Юрист по Кредитным потребительским кооперативам (КПК) в Туле

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в Туле

В последние годы на территории Тулы и Тульской области открываются и закрываются кредитные потребительские кооперативы.

По своей сути  кредитные кооперативы  схожи с микрофинансовыми организациями.

Но согласно российскому законодательству это отдельные режимы, действующие на основании разных  нормативно-правовых актов.

Что такое КПК, как он работает?

Кредитный потребительский кооператив является некоммерческой организацией. Он объединяет физические, юридические лица на добровольной основе. Цель КПК – удовлетворение потребностей его членов в заемных средствах.

В своей деятельности кредитные потребительские кооперативы руководствуются ФЗ «О кредитной кооперации».

Для создания данного кооператива необходима численность не менее 15 человек и не менее 5 юридических лиц, либо не меньше 7 тех и других. Руководит деятельностью КПК  собрание пайщиков.

Получение прибыли не является целью деятельности кооперативов. Поэтому они не могут заниматься торговлей или производством.                                                 

Потребительский кооператив действует как касса взаимопомощи, то есть пайщики передают свои личные сбережения в кассу кооператива в виде  процентного вклада, из них выдаются кредиты под проценты участникам КПК.

Кредитные кооперативы имеют право пользоваться заемными средствами извне, но кредитовать не членов кооператива запрещено.

Фонды кредитных потребительских кооперативов состоят из:

• взносов пайщиков (членских, паевых,  вступительных, дополнительных)
• проценты за пользование кредитами
• денежные средства извне.

Фонды бывают:

• паевой
• резервный
• финансовой взаимопомощи.
  
  
  

Как осуществляет свою деятельность КПК?

Надзирает за деятельностью кредитных потребительских кооперативов Центральный банк России.

Основные требования к деятельности КПК:                                                

1. сумма займа на одного пайщика не может превышать 10% от общей суммы займов, которые выдает кооператив, если его деятельность ведется менее двух лет, и 20%, если кооператив функционирует более длительный период 
2. денежная сумма, которая предполагается не на выдачу займов, не должна быть более 50% от привлеченных вкладов пайщиков
3. величина резервного фонда должна составлять не менее 5% от привлеченных средств

На вклады в КПК не распространяются  государственные гарантии. Однако подобные кооперативы должны входить в  саморегулируемые организации (СРО), где формируются денежные фонды за счет отчислений кооперативов, на случай прекращения деятельности КПК для выплат денег пайщикам. Это своеобразное страхование вклада.

На сайте Центрального банка России можно увидеть список СРО кредитных кооперативов.

«Плюсы»  КПК:

• получение кредита, когда банки отказали
• более высокий процент размещения вклада, чем в банковском секторе
• каждый пайщик участвует в управлении кооперативом
• минимум вмешательства  государства в деятельность кооператива

«Минусы» кредитных потребительских кооперативов:

• более высокий процент по кредитам, чем в банках
• нет защиты вкладов со стороны государства
• необходимость оплаты налогов за полученные доходы
• прием вкладов и выдача кредитов только в рублях, как следствие девальвация 

Кредитный кооператив или финансовая пирамида?                            

Сейчас открывается огромное количество кредитных потребительских кооперативов.

Их популярность привела к тому, что многие по своей сути являются финансовыми пирамида, прикрывающимися названием  кооператив.

Как отличить настоящий КПК от мошенников?

1. На сайте ЦБ России необходимо проверить  наличие данной организации в государственном реестре кредитных кооперативов.
2. Проверяем входит ли КПК в СРО, если да, то в какую именно. Вся информация также есть на сайте Центрального банка России.
3. Если организация является ООО, АО, ИП, либо вообще не зарегистрирована в качестве юридического лица, то она никак не потребительский кооператив.
4. Единственная форма для кредитного кооператива  – это  КПК.
5. Стоить обратить внимание на излишне навязчивую рекламу, агрессивную и многообещающую.
6. С особой осторожностью следует отнестись к обещаниям повышенных процентов по вкладу или других бонусов и привилегий за привлечение в пайщики новых челнов.

Пренебрегая этими правилами Вы рискуете связаться с мошенниками, которые ставят своей целью сбор денег, прикрываясь действующими документами КПК. В результате Вы можете оказаться в ситуации, когда сотрудники кооператива закрывают офисы и скрываются со всеми деньгами.

Что делать, если  офис вашего  КПК закрылся?

В первую очередь в такой ситуации необходимо правильно и грамотно действовать.

• Направление претензии в адрес КПК является первым этапом. Заявление с требованием о расторжении договора передачи личных сбережений, возврате внесенного вклада в полном объеме и выплате причитающихся процентов отправляется письмом по юридическому адресу КПК. Следует сохранить чек об отправке, он пригодится в дальнейшем в суде.
• Во многих случаях в подобных ситуациях в действиях кооператива усматриваются признаки мошеннических действий, что является уголовно наказуемым деянием. Поэтому заявление в отдел полиции будет следующим вашим действием.
• Обращение в суд с исковым заявлением о взыскании с кооператива денежных средств с учетом образовавшихся процентов.
• Предъявление жалобы в Центральный банк России на действия данного КПК.
• Получение исполнительного листа в суде по итогу рассмотрения гражданского дела для принудительного взыскания денежных средств.
• Обращение в Арбитражный суд  с требованием о признании кооператива банкротом в связи с невыплатой причитающихся по решению суда денежных сумм.

 Юридическая помощь при закрытии КПК

Все вышеуказанные действия желательно проводить в сопровождении грамотного юриста.

Он знает все тонкости и «подводные камни» подобных ситуаций, что позволит Вам избежать ошибок и с большей вероятностью получить ваши вклады обратно.

Специалисты нашего правового центра  помогут Вам составить все необходимые заявления, жалобы.

Мы своевременно подготовим исковое заявление в суд, соберем необходимые документы для инициирования судебного процесса.

Вам не придется больше тратить свои силы, нервы и время.

Мы все сделаем за Вас.

Наша компания гарантирует быстрое и качественное ведение дела в суде  и получение  100% результата.